?？诰W(wǎng)3月18日消息??商業(yè)車險(xiǎn)投保容易理賠難，讓廣大車主十分頭疼。近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》(以下簡稱《示范條款》)，劍指多項(xiàng)車險(xiǎn)“霸王條款”，尤其對消費(fèi)者廣泛關(guān)注的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”、代位追償?shù)葻狳c(diǎn)問題重新進(jìn)行了修訂?！妒痉稐l款》究竟會(huì)帶給車主什么樣的實(shí)惠？何時(shí)才能正式實(shí)施？是否對保險(xiǎn)公司具有強(qiáng)制約束性呢？

　　十余條責(zé)任免除被刪有利車主拿到損失賠償

　　據(jù)記者了解，無責(zé)方的索賠難是個(gè)多年的老問題，但《示范條款》規(guī)定，因第三方對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代位行使被保險(xiǎn)人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。新規(guī)定可以幫助車主簡便快捷地拿到事故損失賠償，讓?？谲囍鱾兣氖址Q快。

　　對于“高保低賠”，《示范條款》要求，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　對于有爭議的免責(zé)條款被刪除，很多?？谲囍鞫冀泻?。例如，《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭議的十余條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的部分絕對免賠率。

　　非強(qiáng)制性示范條款或?qū)?dǎo)致保費(fèi)提高

　　《示范條款》的出臺(tái)對車主們而言無疑是雪中送炭，但《示范條款》是否適用于所有保險(xiǎn)公司呢？

　　對此，海南保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長唐海明表示，《示范條款》對于符合可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率條件的保險(xiǎn)公司而言不具有強(qiáng)制性，但能達(dá)到保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件的公司屈指可數(shù)，所以絕大部分保險(xiǎn)公司會(huì)參考或使用《示范條款》，《示范條款》有望在今年底正式施行。據(jù)記者了解，目前國內(nèi)前20大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在費(fèi)率市場化改革中，只有平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)有望率先獲得獨(dú)立開發(fā)車險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)力。

　　除此以外，市民最擔(dān)心的是保險(xiǎn)公司會(huì)否直接或間接提高保費(fèi)？對此，唐海明認(rèn)為，《示范條款》擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，相對原來的條款，會(huì)導(dǎo)致車險(xiǎn)的純損失率提高，但是保費(fèi)除了受車險(xiǎn)純損失率影響，還要受保險(xiǎn)公司附加費(fèi)用率的影響，所以不能認(rèn)為保費(fèi)就一定會(huì)提高或提很高，實(shí)際結(jié)果可能是與目前的保費(fèi)水平差不多，可能有所提高，但有所降低也不是不可能的，不同保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)是有可能不同的。

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