人生最大的悲哀是：人活著，錢(qián)沒(méi)了！而這句笑話，恰恰就是中國(guó)養(yǎng)老即將面臨的問(wèn)題。

　　國(guó)慶長(zhǎng)假前夕，清華大學(xué)公共管理學(xué)院與社會(huì)保障中心教授楊燕綏發(fā)布了一份《中國(guó)老齡社會(huì)與養(yǎng)老保障發(fā)展報(bào)告2013》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，這份報(bào)告明確指出，由于老齡人口存在養(yǎng)老資產(chǎn)不足、消費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)能力不足等問(wèn)題，未來(lái)可能陷入“銀發(fā)貧困狀態(tài)”。

　　數(shù)據(jù)說(shuō)明問(wèn)題：按照實(shí)際贍養(yǎng)比觀察，受1963年生育高峰和女性50歲退休政策影響，中國(guó)在2010年已提前進(jìn)入深度老齡社會(huì)，企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)在2013年后，難以維持3∶1的贍養(yǎng)比，可能提前20年進(jìn)入超級(jí)老齡社會(huì)。而在此之前的傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)口徑是，中國(guó)2000年之前進(jìn)入老齡社會(huì)，2025年進(jìn)入深度老齡社會(huì)，2035年進(jìn)入超級(jí)老齡社會(huì)。

　　未富先老

　　如今隨著老齡化的加速，“銀發(fā)貧困”問(wèn)題開(kāi)始日益凸顯。

　　“這樣的狀態(tài)在我國(guó)一直存在。比如，老年人在生活完全不能自理的階段只好去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，但這類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的費(fèi)用基本都在每月3000元以上，而企業(yè)職工每月的平均退休金不過(guò)2000元左右?！?0月7日，中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)研究所研究員唐鈞接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　對(duì)此，清華大學(xué)的《報(bào)告》明確指出，我國(guó)即老即富準(zhǔn)備不足。這首先體現(xiàn)在未富先老，人均GDP水平未達(dá)到1萬(wàn)美元即進(jìn)入老齡社會(huì)；其次，未備先老，養(yǎng)老服務(wù)體系和老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，養(yǎng)老難困擾著2至3代人；再次，未老先懶情緒滋生，勞動(dòng)人口(15至64歲)就業(yè)參與不足，加之養(yǎng)老金增長(zhǎng)快于低收入人群的工資增長(zhǎng)的“倒掛”政策，再鼓勵(lì)人們提前退休和早退休，更加劇了養(yǎng)老資產(chǎn)準(zhǔn)備不足。當(dāng)這個(gè)人群進(jìn)入高齡失能階段，將會(huì)有越來(lái)越多的人陷入“銀發(fā)貧困狀態(tài)”。

　　本報(bào)記者采訪獲悉，2014年中國(guó)國(guó)民平均預(yù)期壽命達(dá)到76歲(城鎮(zhèn)78歲)，減去15年養(yǎng)老金平均支付期數(shù)，應(yīng)當(dāng)從61歲開(kāi)始計(jì)算老齡人口，但為了便于比較，清華大學(xué)的《報(bào)告》則是按照65歲計(jì)算老齡人口，也就是說(shuō)，實(shí)際情況將比本報(bào)告更加悲觀。

　　“事實(shí)上，1萬(wàn)美元是一個(gè)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)變化來(lái)看，大部分國(guó)家都是在物質(zhì)財(cái)富積累達(dá)到一定程度后，才開(kāi)始進(jìn)入到人口老齡化進(jìn)程階段，這些國(guó)家有足夠的財(cái)力來(lái)解決老年人的養(yǎng)老問(wèn)題。而中國(guó)在遠(yuǎn)未達(dá)到這個(gè)經(jīng)濟(jì)水平之前就已早早地進(jìn)入了老齡化社會(huì)?！碧柒x表示，中國(guó)進(jìn)入“銀發(fā)貧困的狀態(tài)”至少已有十年，我國(guó)正處于中度老齡社會(huì)階段。

　　更值得注意的是，中國(guó)老齡化正在奔跑前行，甚至有專(zhuān)家表示，中國(guó)或是世界上“變老”速度最快的國(guó)家。以全球?yàn)閰⒄?，目前全世?0歲以上老年人口總數(shù)達(dá)6億，其中中國(guó)占近30%；2010年發(fā)展中國(guó)家65歲以上的人口平均比重是5%，中國(guó)高出該數(shù)值的3.87個(gè)百分點(diǎn)；法國(guó)老年人口比例從7%翻倍到14%經(jīng)歷了115年，瑞典用了85年，而中國(guó)將僅需27年。

　　補(bǔ)救政策密集出臺(tái)

　　不患寡而患不均，對(duì)于未富先老的快速老齡化，我們需要面對(duì)的主要問(wèn)題就是養(yǎng)老金政策在政策公平性、制度效率性和基金持續(xù)性等方面。

　　記者注意到，《報(bào)告》劍指的首要問(wèn)題就是養(yǎng)老金政策欠公平，身份制和多軌制等問(wèn)題導(dǎo)致養(yǎng)老金貢獻(xiàn)和待遇差距在不斷加大；其次，養(yǎng)老金制度欠效率，企業(yè)和職工養(yǎng)老金費(fèi)率偏高，但養(yǎng)老金替代率偏低，為社會(huì)平均工資的40%左右，缺乏養(yǎng)老金待遇調(diào)整機(jī)制；最后，養(yǎng)老基金的可持續(xù)性也面臨相當(dāng)大的壓力。一方面，政府負(fù)債率高。在中國(guó)人口相對(duì)年輕的階段，挪用職工繳費(fèi)形成的空賬記錄、機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國(guó)企轉(zhuǎn)制中形成的視同繳費(fèi)工齡、大量非正規(guī)用工、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄低收益、征用農(nóng)地的農(nóng)戶補(bǔ)償?shù)?，均屬于養(yǎng)老金全覆蓋政策下的政府負(fù)債；另一方面，養(yǎng)老金基金化率很低。

　　也就是說(shuō)，在目前的養(yǎng)老金政策下，養(yǎng)老金無(wú)論是體外輸血還是自身造血功能均無(wú)法從根本上解決“銀發(fā)貧困”問(wèn)題。

　　其實(shí)，近幾年來(lái)，我國(guó)一直在推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，就在8月底，財(cái)政部還曾下?lián)?4億支持養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)化試點(diǎn)，但是，如何能夠使老年人潛在的需求變成實(shí)際的有效需求，現(xiàn)在還缺乏一些有效的辦法。

　　“我國(guó)這方面做得確實(shí)不夠，但已在抓緊調(diào)整。比如，在英、美等發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行稅收優(yōu)惠是比較普遍的做法，其意在于鼓勵(lì)公民主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)，以增強(qiáng)公民自我養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)能力，而我國(guó)通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的醞釀也終將在2015年啟動(dòng)這類(lèi)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。”10月7日，某大型保險(xiǎn)集團(tuán)研究員崔鵬接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，人口結(jié)構(gòu)既然發(fā)生了變化，很多政策就應(yīng)向老年人口傾斜。

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