?？诰W(wǎng)5月5日消息??中國人民銀行總行支付結(jié)算司副司長樊爽文日前透露：央行于2011年3月至2013年6月在全國范圍內(nèi)分批完成存量個人人民幣銀行存款賬戶相關公民身份信息真實性的核實?！巴ㄟ^組織開展存量個人銀行賬戶身份信息真實性核實試點工作，使各金融機構及時發(fā)現(xiàn)并清理了一批匿名、假名賬戶?！狈恼f。

　　去年3月至12月，中國人民銀行在湖南株洲市、山西忻州市開展存量個人人民幣銀行存款賬戶相關公民身份信息真實性核實試點。

　　根據(jù)部署，株洲各試點銀行嚴格按照“姓名、身份證號碼與相片三核對”的要求，通過查找存量個人賬戶開戶資料、信貸文本、信用卡開戶資料、掛失登記簿以及其他原始憑證，全面收集存款人留存的身份信息進行核查。

　　“工作開始面臨一個最大的問題就是：各銀行無法從當時的業(yè)務系統(tǒng)中獲取完整、準確的存量個人銀行賬戶信息，如果采用手工核實，不僅造成大量重復勞動，效率低下，還將給存款人帶來諸多不便?！本唧w負責此次試點工作的人民銀行株洲市中心支行反洗錢科科長徐智勇告訴記者。

　　為此，株洲市中心支行組織開發(fā)了存量個人賬戶核實輔助系統(tǒng)，于去年6月10日上線運行。該系統(tǒng)提供存量個人賬戶核實的統(tǒng)一平臺，登錄該系統(tǒng)，客戶個人銀行賬戶信息、身份信息一目了然。對單個客戶核查一次平均時間不到1分鐘。

　　截至去年底，株洲市完成核查3970570戶，核實3229660戶，核實率為81.34%。據(jù)介紹，目前株洲市未經(jīng)核實的19%的賬戶里主要有三類：一是賬戶戶主找不到人，有的存款人沒有登記身份信息；二是“睡眠”賬戶，即零余額賬戶、小余額賬戶；三是虛假賬戶、匿名賬戶。

　　“通過核實，山西忻州全市公民身份信息真實的749.71萬戶，占全部賬戶數(shù)的79.45%；虛假、匿名的3.41萬戶，占全部賬戶數(shù)的0.36%；無法核實的190.45萬戶，占全部賬戶數(shù)的20.18%?！敝袊嗣胥y行忻州市中心支行行長王瑞林透露。

　　對于這些還未經(jīng)核實的賬戶，賬戶戶主不能辦理轉(zhuǎn)賬、存取款等基本業(yè)務，如要辦理的話，需要重新進行信息核實。人民銀行長沙支行支付結(jié)算處處長謝漢陽告訴記者，在此次核實的株洲市300多萬存量個人銀行賬戶中，有50多戶賬戶是假名賬戶，都已經(jīng)被直接銷戶處理，“這些大都是公款私存的假賬戶，直接銷戶是為了防止洗錢的發(fā)生。”

　　從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄等犯罪活動

　　人民銀行總行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民評價說，此次試點對銀行落實個人存款賬戶實名制，有利于促進支付結(jié)算管理安全，并從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護金融消費者的合法權益、降低銀行機構經(jīng)營風險。

　　目前，株洲市的核實試點工作已經(jīng)完成，下一步株洲市中心支行將探索建立落實個人存款賬戶實名制長效機制：繼續(xù)督促試點銀行對經(jīng)核查列入疑義信息需要進一步核實的賬戶，繼續(xù)通過多種方式聯(lián)系存款人進行核實；對在通告中規(guī)定的時間內(nèi)仍未提交有效身份證件原件進行核實的存款人，要求試點銀行依據(jù)有關規(guī)定，中止向難以確認身份的客戶提供服務。

　　株洲市中心支行透露，接下來將探索建立“黑名單”制度，在銀行機構間搭建通報個人賬戶違法、違規(guī)信息的平臺，防范資金風險，同時與市公安局建立打擊利用個人賬戶犯罪的聯(lián)動機制，設立舉報電話，充分發(fā)揮社會公眾的監(jiān)督作用。

　　“開展這項核實工作，最主要的目的就是落實個人存款賬戶實名制，希望這次試點能夠讓金融消費者、金融機構、管理機構三方形成合力推進個人存款賬戶實名制?！?謝漢陽說。

　　“忻州市銀行機構已經(jīng)對116.69萬戶虛假、匿名和無法核實的賬戶采取了中止交易措施?！蓖跞鹆终f，“我們對核實確認為虛假、假名或匿名的賬戶，要求銀行機構在行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)和核實輔助系統(tǒng)中進行‘中止業(yè)務’操作。通過這種形式，可以促使有疑義信息的存款人主動核實?！?/p>

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